మిలియన్ల మంది దుకాణదారులు ఇప్పటికే ప్రమాదకరమైన కొత్త చెల్లింపు ఎంపికలను ఉపయోగిస్తున్నారు

చెల్లింపులను ఉచితంగా విస్తరించడం మీరు అనుకున్నంత సులభం కాకపోవచ్చు(చిత్రం: గెట్టి చిత్రాలు/iStockphoto)

మేము షాపింగ్ చేయడం, కమ్యూనికేట్ చేయడం మరియు ఇంటరాక్ట్ అయ్యే విధానం చాలా వేగంగా అభివృద్ధి చెందుతోంది, అన్ని కొత్త పరిణామాలను కొనసాగించడం దాదాపు అసాధ్యం.

మీరు ఊహించినట్లుగా, చట్టం, నియంత్రకాలు మరియు ప్రభుత్వ సంస్థలు ఈ మార్పులను కొనసాగించడం కష్టం.

విపరీతమైన ప్రజాదరణ పొందిన, లోతుగా అపార్థం చేసుకున్న మరియు భారీగా పెట్టుబడి పెట్టిన కొత్త ఉత్పత్తి వచ్చినప్పుడు ఇది సమస్య కావచ్చు.

'ఇప్పుడే కొనండి, తర్వాత చెల్లించండి' క్రెడిట్ గురించి కేసుల్లో పేలుడు సంభవించడంతో నేను దీన్ని చాలా తీవ్రంగా చూస్తున్నాను.

‘ఇప్పుడే కొనండి, తర్వాత చెల్లించండి’ క్రెడిట్ అంటే ఏమిటి?

ఇప్పుడే షాపింగ్ చేయండి, తర్వాత చెల్లించండి, కొత్త ఆలోచన కాదు (చిత్రం: జెట్టి ఇమేజెస్)

సెలబ్రిటీ పెద్ద సోదరుడు 2014 క్యాచ్ అప్

ఇప్పుడు కొనండి, తర్వాత చెల్లించే క్రెడిట్ (BNPL) అనేది UK లో ప్రజలకు అందుబాటులో ఉన్న పురాతన క్రెడిట్ రూపాలలో ఒకటి, 1988 లో ఆర్థిక సేవల చట్టం అమలులోకి రావడానికి అనేక దశాబ్దాల క్రితం వరకు.

BNPL కేటలాగ్‌ల ద్వారా మరియు ఖరీదైన వస్తువుల చెల్లింపులను వాయిదాలుగా విభజించవచ్చని గ్రహించిన హై-స్ట్రీట్ రిటైలర్‌లతో ఉద్భవించింది.

అప్పుడు, ప్రోత్సాహకంగా, వారు వడ్డీ లేని వ్యవధిని అందించడం ద్వారా జాగ్రత్తగా ఉన్న దుకాణదారులను ఆకర్షించవచ్చు. ఈ కాల వ్యవధిలో మీరు ఒప్పందాన్ని చెల్లించినట్లయితే, మీరు కేవలం ధర ట్యాగ్‌ని చెల్లించారు. అయితే, మీరు దానిని దాటితే, మీరు వస్తువు యొక్క అసలు ధరపై 40% వడ్డీని చెల్లించవచ్చు.

ఈ ఒప్పందాలు వివాదాస్పదమయ్యాయి. మేము వస్తువులను ముందుగానే చెల్లిస్తాము అని మేము దుకాణదారులు భావించే ఆధారంగా వారు పని చేస్తారు. ఆచరణలో, చాలామంది వ్యక్తులు అలా చేయడంలో విఫలమవుతారు - మరియు అధిక ధర చెల్లించాలి.

ఏదేమైనా, ఆన్‌లైన్ రిటైలర్ల పెరుగుదల మరియు కొత్త రిటైల్ మోడళ్ల ఆవిర్భావంతో, ఈ క్రెడిట్ రూపం 'రీఇమాజిన్' చేయబడింది మరియు తిరిగి ప్యాక్ చేయబడింది.

డిఫాల్ట్ చేసినందుకు జరిమానాలతో అధిక వడ్డీ కాంట్రాక్ట్ కాకుండా ఇప్పుడు ఇది తరచుగా జీవనశైలి ఎంపికను ఎక్కువగా విక్రయిస్తుంది. క్రెడిట్ ఎలా పనిచేస్తుంది, ఎంత ఖర్చవుతుంది మరియు మీరు సకాలంలో చెల్లించకపోతే ఏమి జరుగుతుందో వివరించడంలో విఫలమైతే రిటైలర్‌లదే దీనికి కారణం.

ఇది ఎలా పని చేస్తుంది?

ఇదంతా ఇప్పుడు ఎలా పనిచేస్తుంది

రెండు & apos; ప్రధాన & apos; BNPL క్రెడిట్ రకాలు:

• 'పాత' శైలి - పాత మోడల్ ఇప్పటికీ ఆన్‌లైన్‌లో మరియు అధిక వీధిలో విస్తృతంగా అందుబాటులో ఉంది. వడ్డీకి ముందు మీరు సాధారణంగా 1-2 సంవత్సరాల వడ్డీ లేకుండా ఉంటారు. వడ్డీ రేట్లు ఇకపై బ్యాక్‌డేట్ చేయబడవు కానీ ఖర్చులు ఇంకా ఎక్కువగానే ఉంటాయి. BNPL యొక్క పాత స్టైల్ సాధారణంగా క్రెడిట్ విక్రయించడానికి లేదా క్రెడిట్ సేవలను తమ సొంత బ్రాండ్ కింద కాంట్రాక్ట్ చేయడానికి నియంత్రించబడే రిటైలర్లచే అందించబడుతుంది.

• 'కొత్త' శైలి - కొత్త మోడల్ సంక్లిష్టమైనది ఎందుకంటే ఇది నియంత్రిత (వడ్డీని వసూలు చేస్తుంది) మరియు నియంత్రించని (వడ్డీని వసూలు చేయదు) ఫారమ్‌లలో పనిచేస్తుంది. ఎలాగైనా, మీరు సాధారణంగా వాయిదాలలో (సాధారణంగా మూడు చెల్లింపులు) లేదా నియంత్రిత క్రెడిట్ డీల్ కింద చెల్లించడానికి ఒప్పందం కుదుర్చుకుంటారు. వడ్డీ రేట్లు తక్కువగా ఉన్నాయి (ప్రస్తుతం 20%కంటే తక్కువ) కానీ మీరు & apos; మీరు సాధారణ దుకాణదారులైతే దాన్ని అగ్రస్థానంలో ఉంచడం కష్టం.

ఆన్‌లైన్‌లో షాపింగ్ చేసేటప్పుడు చాలా మంది ఇప్పుడు క్రెడిట్ యొక్క కొత్త రూపాన్ని ఎదుర్కొంటున్నారు. రిటైలర్లు & apos; స్టాండర్డ్ & apos; చెల్లించే మార్గాలు (వరకు - ఆన్‌లైన్ లేదా హై స్ట్రీట్), ఇక & apos; పాత & apos; క్రెడిట్ మరియు కొత్త డీల్స్ అన్నీ ఒకేసారి.

సమస్య ఏమిటంటే, మీరు ఏ సమయంలోనైనా డీల్‌ల సంఖ్యను అగ్రస్థానంలో ఉంచడం చాలా కష్టం - మరియు చెల్లించడానికి ప్రతి మార్గం కోసం విభిన్న నియమాలు ఉన్నాయి.

BNPL క్రెడిట్ ఎంత ప్రజాదరణ పొందిందనే దాని గురించి మీకు ఒక ఐడియా ఇవ్వడానికి, రిసాల్వర్ రెండు సంవత్సరాలలోపు 15,814 ఫిర్యాదులను అందుకుంది!

క్లార్నా మరియు క్లియర్‌పే దీనికి ఎలా సరిపోతారు?

క్లార్నా వరుస ఆన్‌లైన్ రిటైలర్‌లతో భాగస్వామ్యం కలిగి ఉంది

A & apos; కొత్త & apos; మేము మాట్లాడేటప్పుడు BNPL క్రెడిట్ రూపం దేశాన్ని వణికిస్తోంది, క్లార్నా మరియు క్లియర్‌పే వంటి సంస్థలు ఆన్‌లైన్‌లో (ఎక్కువగా) కొనుగోళ్ల విషయానికి వస్తే చెల్లింపు/రుణాలు తీసుకునే పద్ధతులను అందిస్తున్నాయి.

వస్తువులను చెల్లించడానికి ప్రజలకు వివిధ మార్గాలను అందించడంలో ఎలాంటి సమస్య లేనప్పటికీ, ఈ కొత్త వ్యాపారాలతో సమస్య వారి సేవల్లో కొన్ని నియంత్రించబడలేదు - మరియు వారు మీకు వడ్డీని వసూలు చేయకపోయినా లేదా మీ క్రెడిట్ ఫైల్‌లో బ్లాక్ మార్క్ నమోదు చేయకపోయినా, మా వినియోగదారులు మాకు చెబుతారు వారు ఇబ్బందులకు గురైన తర్వాత రుణ సేకరణదారులకు పంపబడ్డారు.

కేటీ ధర సైమన్ కోవెల్

అవి ఎలా పనిచేస్తాయో ఇక్కడ ఉంది.

క్లార్నా

• మూడు వాయిదాలలో చెల్లించండి-మీరు చెల్లింపు తేదీలను కలుసుకుంటే ఇది వడ్డీ లేకుండా ఉంటుంది.
• ఫైనాన్సింగ్ - అనేక చెల్లింపులలో (సాధారణంగా 36 నెలల వరకు) వ్యాప్తి చెందుతుంది మరియు రిటైలర్ ద్వారా సెట్ చేయబడుతుంది. డిఫాల్ట్‌లు జరిగితే ఛార్జీలు మరియు వడ్డీ వర్తిస్తాయి.
• 30 రోజుల్లో చెల్లించండి - ఇది వివాదాస్పద బిట్. 30 రోజుల తర్వాత చెల్లించండి, మీరు కొనుగోలు చేయడానికి ముందు ప్రయత్నించవచ్చు మరియు తిరిగి రావచ్చు (చాలా మంది చిల్లర వ్యాపారులు ఈ క్రెడిట్‌ను విక్రయిస్తారు). కానీ 30 రోజుల సమయంలో మీరు వస్తువులను తిరిగి ఇవ్వకపోతే మీరు వాటిని కొనుగోలు చేసారు.

ఈ చెల్లింపు తేదీ పరిధి వాస్తవానికి రిటైలర్‌ని బట్టి 14 నుండి 30 రోజుల వరకు మారవచ్చు.

క్లియర్‌పే

క్లియర్‌పే ఈ మార్కెట్‌లోకి కొత్త ప్రవేశం. ఇది చెల్లించడానికి ఒక మార్గం మాత్రమే ఉంది. నాలుగు వాయిదాలు-చెల్లింపు మొత్తాన్ని నాలుగుగా విభజించి, పక్షం రోజుల వాయిదాలను సకాలంలో చెల్లిస్తే వడ్డీ లేకుండా ఉంటుంది.

సమస్య ఏమిటి?

ఇప్పుడు ఎక్కువ షాపింగ్ చేయడం ఎల్లప్పుడూ మంచి ఆలోచన కాదు

తక్కువ సమయంలో, మిలియన్ల మంది ప్రజలు ఈ కొత్త చెల్లింపు ఒప్పందాలకు సైన్ అప్ చేసారు. కానీ వాటిని అర్థం చేసుకోవడం మరియు పైన ఉంచడం కష్టం - మరియు మీరు సమయానికి చెల్లించకపోతే అన్ని పరిణామాలు ఉంటాయి.

ఈ క్రెడిట్ రూపం కొంతవరకు నియంత్రించబడదని మరియు 'జీవనశైలి' ఎంపికగా విక్రయించబడుతుందని నాకు ఆందోళనలు కూడా ఉన్నాయి.

ఈ డీల్స్ సెటప్ చేయబడిన విధానం అంటే రిటైలర్లు వారు ఎలా పని చేస్తారో వివరించాల్సి ఉంటుంది / వారి సైట్‌లలో హెచ్చరికలను చేర్చాలి - ఇంకా ఇవి చాలా తరచుగా సరిపోవు. క్రెడిట్ కంపెనీల వెబ్‌సైట్లలో కూడా మీరు చెల్లించడంలో విఫలమైతే ఏమి జరుగుతుందో తెలుసుకోవడం కూడా చాలా కష్టం.

ఒక కొత్త సమస్య

సమస్య మాత్రమే కానప్పుడు తిరిగి వెళ్లాల్సిన అవసరం ఏమిటో తెలుసుకోవడం (చిత్రం: గెట్టి)

కాల్విన్ హారిస్ ముందు మరియు తరువాత

లావాదేవీ సేవలను అందించే కొన్ని బ్యాంకులు / వ్యాపారులు వడ్డీ లేని చెల్లింపులను కార్డులపై నగదు పురోగతులుగా పరిగణిస్తున్నట్లు ఇటీవల మా దృష్టికి వచ్చింది.

ఇవన్నీ చాలా క్లిష్టంగా ఉంటాయి కానీ ఉదాహరణకు, ప్రజలు వడ్డీ లేని మూడు భాగాలుగా చెల్లించడానికి రుసుము వసూలు చేయబడవచ్చు.

తుది హెచ్చరిక

ఒక దేశంగా, చాలా మందికి అప్పుల నుండి సహాయం కావాలి, మరింత ఇబ్బందులకు నిద్రపోయే అవకాశం లేదు.

నేను ఈ రంగంలో మరింత పారదర్శకత మరియు అధిక నియంత్రణ కోసం ప్రచారం చేస్తాను.

కానీ ఈలోగా, జాగ్రత్తగా ఉండండి!