2 సంవత్సరాల తనఖా పొందడం ఇప్పుడు ఒక తెలివితక్కువ ఆలోచన - బదులుగా మీరు ఏమి చేయాలి

నేను దీని గురించి ముందుగానే ఆలోచిస్తే(చిత్రం: గెట్టి)

తనఖాల విషయానికి వస్తే, రెండు సంవత్సరాల పరిష్కారాలు చారిత్రాత్మకంగా ఫిక్స్‌డ్-రేట్ స్టేబుల్‌లో అత్యంత ప్రాచుర్యం పొందిన ఉత్పత్తి, ఎందుకంటే అవి ఎక్కువ డీల్స్ కంటే చౌకగా ఉంటాయి-అంటే తక్కువ నెలవారీ తనఖా చెల్లింపులు.

బ్రోకర్, SPF ప్రైవేట్ క్లయింట్ల నుండి మార్క్ హారిస్ ఇలా అన్నాడు: రెండు సంవత్సరాల ఒప్పందాలు కూడా రుణం తీసుకున్న వ్యక్తిని చాలా కాలం పాటు భారీ ముందస్తు చెల్లింపు ఛార్జీలకు లాక్ చేయకుండా కొంత కాలానికి ఖచ్చితత్వాన్ని ఇస్తాయి.

రెండేళ్ల ఒప్పందానికి ప్లంపే సమాధానం అని మీరు ఊహించినందున, ఈ పొడవు ఒప్పందం ఇప్పుడు ఉత్తమ ఎంపిక కాకపోవచ్చని కనుగొనడం ఆశ్చర్యంగా ఉండవచ్చు.

ఇందువల్లే.

రెండు సంవత్సరాల మరియు ఐదు సంవత్సరాల ఫిక్స్ మధ్య రేట్లలో చాలా తక్కువ వ్యత్యాసం

ప్రస్తుతం, రెండు సంవత్సరాల పరిష్కారాలు మరియు ఐదు సంవత్సరాల పరిష్కారాల మధ్య రేట్ల వ్యత్యాసం పెద్దగా లేదు.

ఉదాహరణకు, 60%లోన్-టు-వాల్యూ (LTV) వరకు, బార్‌క్లేస్ 1.33%వద్ద రెండు సంవత్సరాల పరిష్కారాన్ని అందిస్తుండగా, HSBC 1.74%వద్ద ఐదు సంవత్సరాల పరిష్కారాన్ని అందిస్తుందని బ్రోకర్ ఆండర్సన్ హారిస్ తెలిపారు. ఇది కేవలం 0.41%తేడా.

మరియు 80% LTV వద్ద, HSBC 1.39% వద్ద రెండు సంవత్సరాల పరిష్కారాన్ని అందిస్తోంది. అదే రుణదాత ఐదేళ్ల పరిష్కారాన్ని కూడా అందిస్తున్నారు, ఇది 1.94% వద్ద కొంచెం ఖరీదైనది-కేవలం 0.55% వ్యత్యాసం.

ఈ డీల్స్ అన్నీ £ 999 ఫీజుతో వస్తాయి.

ఇంకా చదవండి

వడ్డీ రేట్లు

కాబట్టి గణితం ఎలా స్టాక్ అవుతుంది?

బ్రోకర్, అండర్సన్ హారిస్ నుండి అడ్రియన్ ఆండర్సన్ ప్రకారం, 25 సంవత్సరాల కాలానికి 60% LTV రుణం అవసరమయ్యే £ 200,000 తనఖా ఉన్న రుణగ్రహీత బార్‌క్లేస్‌తో రెండు సంవత్సరాల ఫిక్స్‌పై నెలకు 4 784 చెల్లించాలి.

వారు బదులుగా ఐదు సంవత్సరాల పరిష్కారాన్ని తీసుకుంటే-HSBC డీల్ 1.74%-వారు నెలకు £ 823 చెల్లిస్తారని అండర్సన్ చెప్పారు. అదనపు మూడు సంవత్సరాల భద్రత మరియు రేటు పెరుగుదలకు వ్యతిరేకంగా రక్షణ కోసం నెలకు £ 39 మాత్రమే తేడా.

కానీ ఇది కేవలం నెలవారీ రేట్ల గురించి మాత్రమే కాదు - రాబోయే 5 సంవత్సరాలలో ఏమీ మారకపోయినా, మీరు 5 సంవత్సరాల ఒప్పందంతో మొత్తంగా మెరుగ్గా ఉంటారు. ఎందుకు? ఫీజులు.

కానీ రెండేళ్ల తర్వాత కొత్త తనఖా తీసుకోవడం, ఆపై 4 సంవత్సరాల తర్వాత మళ్లీ అంటే, ఆ కాలంలో ఉత్పత్తి రుసుములో అదనంగా £ 1,998 మాత్రమే.

ఏదైనా బ్రోకర్ ఫీజు, వాల్యుయేషన్ ఫీజు, లీగల్ పని మరియు మరేదైనా విసిరేయండి మరియు మీరు దాదాపు ఒకేలాంటి ఖర్చుల గురించి మాట్లాడుతున్నారు - తిరిగి తనఖా పెట్టడానికి అదనపు ప్రయత్నంతో మరియు రేట్లు పెరిగే ప్రమాదం జోడించబడింది.

బ్రోకర్ లండన్ & కంట్రీ నుండి డేవిడ్ హోల్లింగ్‌వర్త్ జోడించబడింది: రెండు సంవత్సరాల పరిష్కారాలు ఇప్పటికీ చాలా తక్కువ [రేట్లు] అందిస్తాయి, అయితే రుణగ్రహీతలు ఇప్పుడు మధ్యస్థ-నుండి-దీర్ఘకాలిక టర్మ్‌లు ఎంత పోటీగా ఉన్నాయో ఎక్కువ కాలం లాక్ చేయడం వల్ల కలిగే ప్రయోజనాన్ని పరిగణించాలి.

'చాలా మంది రుణగ్రహీతలు తమ తనఖా చెల్లింపును చాలా పోటీ రేట్లతో ఎక్కువ కాలం పాటు కాపాడాలని నిర్ణయించుకున్నందున మేము ఖచ్చితంగా ఐదు సంవత్సరాల పాటు పరిష్కరించడానికి ఎన్నుకోబడటం చూస్తున్నాము.

ఇంకా చదవండి

మీరు తనఖాల గురించి తెలుసుకోవలసినది

ఐదేళ్ల ఫిక్స్ దీర్ఘకాలంలో మెరుగైన ఎంపిక కావచ్చు

దీర్ఘకాలిక ఒప్పందంలో దీర్ఘకాలంలో మెరుగైన ఎంపికను నిరూపించవచ్చా అని కూడా మీరు ఆలోచించాలి.

హోల్లింగ్‌వర్త్ చెప్పారు: రెండు సంవత్సరాల ఒప్పందాన్ని తీసుకోవడం అంటే రుణగ్రహీతలు స్థిర-రేటు వ్యవధి నుండి అధిక-రేటు వాతావరణంలోకి వస్తారు. అంటే వారు లాక్ చేయగలిగే ఐదు సంవత్సరాల వ్యవధికి అధిక వడ్డీ రేటు చెల్లించాలి.

రాచెల్ స్ప్రింగాల్ ఫారమ్ మనీఫ్యాక్ట్‌లు ప్రొవైడర్లు ఇంత తక్కువ తనఖా రేట్లను ఎంతకాలం కొనసాగించగలరో దానిపై సమయం పడుతుందని అంగీకరించారు.

ఆమె చెప్పింది: మరుసటి సంవత్సరంలో మేము రెండు లేదా మూడు వడ్డీ రేట్ల పెరుగుదలను ఎదుర్కొంటుంటే, రెండు సంవత్సరాల ఫిక్స్‌లోకి లాక్ అయిన రుణగ్రహీతలు ఐదేళ్ల ఫిక్స్‌ని ఎంచుకోకపోవడం వల్ల కొంత నష్టపోయినట్లు భావిస్తారు.

ఐదేళ్ల ఫిక్స్‌తో మీరు తరచుగా మారడం చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు

మీరు ఐదు సంవత్సరాల ఒప్పందానికి బదులుగా రెండు సంవత్సరాల పరిష్కారాన్ని ఎంచుకుంటే, మీరు కేవలం రెండేళ్ల తర్వాత రీమోర్ట్‌గేజ్ చేయాల్సి ఉంటుంది-లేదా రుణదాత యొక్క అధిక ప్రామాణిక వేరియబుల్ రేటు (SVR) చెల్లించాలి.

అండర్సన్ ఇలా అన్నాడు: రుణగ్రహీత ఏ ఉత్పత్తిని ఎంచుకున్నారనే దానిపై ఆధారపడి రీమోర్ట్‌గేజింగ్ కోసం ఒక వ్యయం ఉండవచ్చు - మరొక అమరిక రుసుము, బహుశా వాల్యుయేషన్ ఫీజు మరియు బహుశా బ్రోకర్ ఫీజు.

ఐదేళ్ల ఫిక్స్‌తో, మీరు ఈ ఫీజులు మరియు తిరుగుబాట్లను 2023 వరకు మళ్లీ ఎదుర్కోరు.

ప్రతి రెండు సంవత్సరాలకు మీ తనఖా మారడం ఖరీదైనదిగా మారవచ్చు - మరియు కొంచెం ఇబ్బందిగా ఉంటుంది, స్ప్రింగాల్ చెప్పారు.

చట్టపరమైన ఖర్చులు మరియు ఉత్పత్తి రుసుములు త్వరలో పెరుగుతాయి - మరియు ప్రత్యేకించి ముందస్తు ఖర్చులపై పొదుపు అందించే ఒప్పందాన్ని మీరు కనుగొనలేకపోతే.

ఐదు సంవత్సరాల ఫిక్స్ ఎక్కువ మనశ్శాంతిని అందిస్తుంది

అదే సమయంలో, కొనసాగుతున్న ఆర్థిక అనిశ్చితితో, ఐదేళ్ల ఫిక్స్ మరింత ఆకర్షణీయంగా అనిపించవచ్చు, ఎందుకంటే అది కొంతకాలం పాటు మనశ్శాంతిని అందిస్తుంది.

హోలింగ్‌వర్త్ చెప్పారు: తనఖా రేట్లపై ఒత్తిడి పెరగడంతో - సంభావ్య రేటు పెరుగుదల ఫలితంగా మాత్రమే కాకుండా, టర్మ్ ఫండింగ్ స్కీమ్ ముగింపు రుణదాతల నిధుల వ్యయాల పెరుగుదలకు దారితీస్తుంది - ప్రస్తుత స్థాయిలలో పరిష్కరించడానికి అవకాశం మళ్లీ కనిపించకపోవచ్చు .

'బ్రెగ్జిట్ చర్చలు కొనసాగుతున్నప్పుడు అనిశ్చితితో-మరియు ద్రవ్యోల్బణం లక్ష్యం కంటే ఎక్కువగా ఉండి మరియు ఇప్పటికే గృహ వ్యయాలను పెంచుతుంది-దీర్ఘకాలిక రుణ ఒప్పందాలు కొంతమంది రుణగ్రహీతలకు అవసరం కావచ్చు.

ఆన్‌లైన్ తనఖా బ్రోకర్, ట్రస్సెల్ నుండి ఇషాన్ మాల్హి జోడించారు: కొన్ని బ్యాంక్ సబ్సిడీలు మసకబారడం మరియు వడ్డీ రేట్లు పెరగడంతో రుణాల వ్యయం పెరుగుతుందని భావిస్తున్నారు.

పీట్ కాలిన మరణానికి కారణం

అటువంటి వాతావరణంలో, పోటీతరమైన ఐదు సంవత్సరాల స్థిర ఒప్పందానికి లాక్ చేయడం వలన రాబోయే కొన్నేళ్లలో మీ తిరిగి చెల్లింపులు స్థిరంగా ఉంటాయి, అయితే దేశం పెరుగుతున్న అనిశ్చిత ఆర్థిక భవిష్యత్తుతో సరిపెట్టుకుంటుంది.

చౌకైన ఐదు సంవత్సరాల పరిష్కారాన్ని పొందడానికి వేగంగా వ్యవహరించండి

మీరు పోటీతరమైన ఐదు సంవత్సరాల పరిష్కారాన్ని పొందడం గురించి ఆలోచిస్తుంటే, ఈ సంవత్సరం రావడానికి బేస్ రేటులో మరో రెండు పెరుగుదలలు ఉండవచ్చని మార్కెట్‌లు అంచనా వేస్తున్నందున, మీరు ముందుగానే కాకుండా త్వరగా వ్యవహరించాలి.

హోల్లింగ్‌వర్త్ చెప్పారు: ఇది ఇప్పటికే తనఖా రేట్లలోకి ప్రవేశించడం ప్రారంభించింది మరియు ప్రధాన రుణదాతలు - హాలిఫాక్స్ మరియు నేషన్‌వైడ్‌తో సహా - గత వారంలో వారి స్థిర రేట్లను కొంత పెంచారు.

'రుణగ్రహీతలు ఆఫర్‌లో ఇప్పటికీ పోటీ రేట్లను సద్వినియోగం చేసుకోవడం చాలా ఆలస్యం కాదు - కానీ మీ ఖర్చులను తగ్గించడానికి మరియు భవిష్యత్తులో రేట్ల పెరుగుదలకు వ్యతిరేకంగా రక్షించడానికి మీ రేట్లను నిర్ణయించడం గురించి మీరు ఆలోచిస్తుంటే, మీరు చర్య తీసుకోవాలి.

ఇంకా చదవండి

గృహ

మీరు ఐదేళ్ల కంటే ఎక్కువ కాలం ఫిక్సింగ్ చేయాలనుకుంటున్నారా?

మీరు దీర్ఘకాల మనశ్శాంతి ఆలోచనను ఇష్టపడితే, మీ తనఖా కోసం ఇంకా ఎక్కువ కాలం పాటు-మరియు 10 సంవత్సరాల వరకు సంభావ్యంగా ఉండే ఒక ఒప్పందం ద్వారా మీరు శోదించబడవచ్చు.

లండన్ & కంట్రీ ప్రకారం, మీరు ప్రస్తుతం TSB తో 60% LTV వరకు 2.39% వద్ద 10 సంవత్సరాల పరిష్కారాన్ని పొందవచ్చు. 90% LTV వరకు, మీరు కోవెంట్రీ బిల్డింగ్ సొసైటీతో 10 సంవత్సరాల ఫిక్స్‌ని 3.25% వద్ద పొందవచ్చు.

TSB డీల్స్ £ 995 రుసుముతో వస్తుంది, మరియు కోవెంట్రీ డీల్ 99 999 రుసుముతో వస్తుంది. రీమోర్ట్‌గేజింగ్ కోసం రెండూ ఉచిత వాల్యుయేషన్ మరియు చట్టపరమైన పనిని అందిస్తాయి.

ఒక దశాబ్దం వరకు మీ రేటును లాక్ చేయడం సాధ్యమే అయితే, ఈ వ్యవధికి సంబంధించిన చాలా డీల్స్ మిమ్మల్ని ముడిపెడతాయి - కాబట్టి ఇది భవిష్యత్తులో వశ్యతను ఎలా ప్రభావితం చేస్తుందనే దాని గురించి మీరు జాగ్రత్తగా ఆలోచించాలి.

హోలింగ్‌వర్త్ జోడించబడింది: మీ రేటును మార్చాల్సిన అవసరం లేదని మీకు ఖచ్చితంగా తెలిస్తే, 10 సంవత్సరాల ఫిక్స్ మీకు దీర్ఘకాలిక భద్రతను అందిస్తుంది. ఏదేమైనా, చాలా మంది రుణగ్రహీతలు ఇంకా ఐదు సంవత్సరాల కాల వ్యవధిని అందించే వశ్యత కోసం ఎన్నుకుంటారు.

మీ కోసం సరిగ్గా పొందడం

ప్రతిఒక్కరి పరిస్థితి భిన్నంగా ఉంటుంది, మీరు ఎంత రుణం తీసుకుంటున్నారు, మీ వయస్సు ఎంత, మీ పొదుపు, మీ ఉద్యోగం, మీ క్రెడిట్ రేటింగ్, మీ జీవిత స్థానాలు, బ్యాంక్ మీరు మరింత.

అత్యుత్తమ కొనుగోలు పట్టికపై క్లిక్ చేయడం మరియు అతి తక్కువ రేటుతో ఒప్పందాన్ని ఎంచుకోవడం కంటే సరైన ఉత్పత్తిని ఎంచుకోవడం చాలా ఎక్కువ చేస్తుంది.

మీకు మీరే నమ్మకంగా పనిచేస్తే, ఆ సంఖ్యలు బాగానే ఉంటాయి. కాకపోతే, బ్రోకర్ వద్దకు వెళ్లడం జీవితాన్ని సులభతరం చేస్తుంది.

నువ్వు చేయగలవు మీ దగ్గర ఒకదాన్ని కనుగొనండి వ్యక్తిగతంగా మాట్లాడటానికి, వెళ్ళండి ఒక జాతీయ ఏజెన్సీ లేదా పూర్తిగా ఆన్‌లైన్ సేవను కూడా ఉపయోగించండి ట్రస్సెల్ లేదా అలవాటు , మీరు ఉత్తమంగా భావించే దాన్ని బట్టి.

మా మీ కోసం సరైన తనఖా బ్రోకర్‌ను ఎంచుకోవడానికి పూర్తి గైడ్ ఇక్కడ చదవవచ్చు .