'HSBC అకస్మాత్తుగా నా బ్యాంక్ ఖాతాను బ్లాక్ చేసింది - మరియు జీవించడానికి నాకు పైసా లేకుండా చేసింది'

అగస్టిన్ తన అకౌంట్ ఎందుకు బ్లాక్ చేయబడిందో ఖచ్చితంగా కనుగొనలేకపోయాడు

హెచ్‌ఎస్‌బిసి కస్టమర్ రుణదాత హెచ్చరిక లేకుండా మూసివేసిన తర్వాత తన బ్యాంక్ ఖాతాను విడుదల చేయమని తన మూడు నెలల కష్టాల గురించి చెప్పాడు - అతను తన సిబ్బందికి చెల్లించలేకపోయాడు.

అగస్టిన్ లారోకా, 37, తన చిన్న వ్యాపారాన్ని వేప్ ఉత్పత్తులను విక్రయించడానికి 2015 లో HSBC లో ఖాతా తెరిచాడు.

ఏదేమైనా, జూలై 2017 లో, అతను తన వ్యాపార డెబిట్ కార్డ్ పనిచేయడం మానేసిందని తెలుసుకుని మేల్కొన్నానని చెప్పాడు.

ఒక భయాందోళనలో, లారోకా తన స్థానిక శాఖలోకి వెళ్లినట్లు చెప్పాడు, అక్కడ అతని ఖాతా 'స్తంభింపజేయబడింది' అని చెప్పబడింది.

తన నిధులను ఎలా విడుదల చేయాలనే దానిపై ఏవైనా సలహాలతో పాటు - తమ నిర్ణయానికి కారణం అందించలేకపోయారని సిబ్బంది చెప్పినట్లు ఆయన పేర్కొన్నారు.

అగస్టిన్ తన డెబిట్ కార్డును ఉపయోగించడానికి ప్రయత్నించేంత వరకు అది స్తంభింపజేయలేదని గ్రహించానని చెప్పాడు (చిత్రం: జెట్టి ఇమేజెస్ ద్వారా యూనివర్సల్ ఇమేజెస్ గ్రూప్)

'ఇది నన్ను కలవరపెట్టింది మరియు దిక్కుతోచని స్థితిలో ఉంది' అని లారోకా మిర్రర్ మనీ చూసిన లేఖలో వివరించారు మరియు HSBC, ఫైనాన్షియల్ అంబుడ్స్‌మన్ మరియు అనేక మంది ఎంపీలను ఉద్దేశించి ప్రసంగించారు.

'నా వ్యాపారాన్ని నిర్వహించడానికి నా నగదు ప్రవాహానికి నాకు ప్రాప్యత లేదు.'

తన శాఖకు మరిన్ని సందర్శనల తర్వాత, లరోక్కా HSBC & apos యొక్క వాణిజ్య బ్యాంకింగ్ విభాగాన్ని సంప్రదించాలని, వారి నిర్ణయానికి కారణాలపై చర్చించడానికి సమావేశాన్ని ఏర్పాటు చేయాలని సూచించారు.

2019 సంవత్సరంలో అత్యంత నిరుత్సాహకరమైన రోజు

లారోక్కా అతను దీనిని ప్రయత్నించాడని చెప్పాడు, అయితే ప్రతి సందర్భంలోనూ, ఒక గోడను ఢీకొన్నాడు.

బ్యాంక్ తరువాత అతనికి అనేక సందర్భాలలో వ్రాసినట్లు చెప్పింది - మరియు అతని ఖాతా గురించి చర్చించడానికి జనవరి 2017 లో అతనికి కాల్‌లు చేసాడు - అయితే, లారోక్కా తనకు ఈ రోజు వరకు ఈ లేఖలు రాలేదని పేర్కొన్నాడు.

క్షమాపణ ద్వారా అగస్టిన్‌కు £ 1,000 చెల్లించడానికి HSBC ఇప్పుడు అంగీకరించింది [స్టాక్ ఇమేజ్] (చిత్రం: గెట్టి చిత్రాలు/iStockphoto)

మీరు మీ బ్యాంక్ ఖాతాను హెచ్చరిక లేకుండా స్తంభింపజేసారా? సంప్రదించండి: emma.munbodh@NEWSAM.co.uk

'ఆ సమయంలో నా ఖాతాలో దాదాపు £ 76,000 ఉంది' అని లారోకా వివరించారు.

'ఇది జూలై 13 న స్తంభింపజేయబడింది మరియు సెప్టెంబర్ మధ్యలో విడుదల చేయబడింది.

'HSBC & apos కస్టమర్ సర్వీసెస్ మరియు సేఫ్‌గార్డ్ డిపార్ట్‌మెంట్‌తో ఎక్కువ సమయం మరియు కృషిని గడిపిన తరువాత, మరియు పరిష్కారం లభించకపోయినా, నేను HSBC & apos యొక్క CEO ని సంప్రదించాలని నిర్ణయం తీసుకున్నాను. సమస్యను పరిష్కరించడానికి అతను నాకు మరింత సహాయం చేశాడు. '

మిర్రర్ మనీ HSBC తో టచ్‌లో ఉంది - మూడేళ్ల తర్వాత, ఇప్పుడు అగస్టిన్‌కు £ 1,000 పరిహారం చెల్లించడానికి అంగీకరించింది.

'ఆర్థిక నేరాలను అరికట్టే మా ప్రయత్నాలలో భాగంగా, మేము కస్టమర్‌లు తమ గురించి మరియు వారి వ్యాపారాల గురించి సమాచారం అందించమని వివరణాత్మక' KYC 'సమీక్షలను నిర్వహిస్తున్నాము' అని HSBC ప్రకటన పేర్కొంది.

'మేము ఈ ప్రక్రియ కోసం చాలా నెలలు అనుమతిస్తున్నాము ఎందుకంటే అదనపు డేటాను పొందడానికి మరియు వారు మాకు ఏమి చెప్పారో స్పష్టం చేయడానికి మేము కస్టమర్‌లతో చాలాసార్లు మాట్లాడాల్సి ఉంటుంది.

'దీని వలన కలిగే అసౌకర్యానికి మేము క్షమాపణలు కోరుతున్నాము, అయితే సాధ్యమైనంత త్వరగా మరియు సమగ్రంగా మా అభ్యర్థనలకు ప్రతిస్పందించమని వినియోగదారులను కోరుతున్నాము.

'మాకు అవసరమైన మొత్తం సమాచారం అందకపోతే, విదేశీ కరెన్సీ చెల్లింపుల వంటి కొన్ని సేవలను పరిమితం చేయడం లేదా నిలిపివేయడం లేదా చివరిగా వారి ఖాతాను మూసివేయడం వంటివి చేయాల్సి వస్తుంది. మేము దీన్ని చేయనవసరం లేదని నిర్ధారించడానికి మేము కస్టమర్‌లతో కలిసి పనిచేయాలనుకుంటున్నాము. '

కానీ అగస్టిన్ కేసు ఒకటి కాదు.

ఇటీవలి సంవత్సరాలలో ఇలాంటి వందలాది కేసులను తాను చూసినట్లు ఒక న్యాయవాది చెప్పారు

'స్తంభింపచేసిన బ్యాంక్ ఖాతాల వందల కేసులు'

మిర్రర్ మనీ డజన్ల కొద్దీ కస్టమర్‌లు మరియు వ్యాపారాల నుండి తమ బ్యాంక్ ఖాతాలను హెచ్చరిక లేకుండా స్తంభింపజేసింది, కొన్ని నెలలు, మరికొన్ని సంవత్సరాలు, ఎటువంటి వివరణ లేకుండా వినిపించాయి.

భాగస్వామి జాన్ బిన్స్ BCL సొలిసిటర్స్ వద్ద మనీ లాండరింగ్ నిరోధక కేసులలో ప్రత్యేకత కలిగి ఉన్నారు - మరియు ఇటీవలి సంవత్సరాలలో ఈ ఆరోపణలు ఎదుర్కొంటున్న కస్టమర్లలో అతను & apos;

డాని మినోగ్ x ఫ్యాక్టర్ 2008

బిన్స్ తనకు ప్రస్తుతం ఖాతా అడ్డంకులకు గురయ్యే ఖాతాదారుల సంఖ్య ఉందని మరియు బ్యాంకులు ఎక్కువగా అనుసరిస్తున్న కఠినమైన చర్యలను ఎదుర్కోవడంలో ఇబ్బంది పడుతున్నారని చెప్పారు.

'మేము లెక్కించబడలేదు కానీ గత రెండేళ్లుగా వ్యాపారాలు మరియు వ్యక్తుల నుండి మాకు దీనిపై వందలాది ప్రశ్నలు ఉన్నాయని సురక్షితంగా చెప్పగలం' అని ఆయన చెప్పారు.

ఒక కస్టమర్ అసాధారణంగా పెద్ద ట్రాన్స్‌ఫర్ చేసినట్లయితే లేదా సాధారణం కాకుండా వ్యవహరిస్తే, అది బ్యాంక్ & apos;

మరియు చట్టాల ప్రకారం, బ్యాంకులు తమ అనుమానాలను నేషనల్ క్రైమ్ ఏజెన్సీ (NCA) కి పెంచాల్సిన అవసరం ఉంది.

ఒకసారి రిఫర్ చేసిన తర్వాత, మనీ-లాండరింగ్ చట్టాల కింద ఎందుకు వివరించాల్సిన బాధ్యత వారు & apos;

' ఈ అడ్డంకులకు ప్రధాన కారణం ప్రొసీడ్స్ ఆఫ్ క్రైమ్ యాక్ట్ (POCA) యొక్క చట్టబద్ధమైన బాధ్యతలు 'అని జాన్ వివరించారు.

'బ్యాంకులు తమకు అనుమానం ఉన్న నిధులతో వ్యవహరించడం నేరం చేస్తుంది.

నిక్ తిమోతి ఫియోనా హిల్

ఇంకా చదవండి

టాప్ డబ్బు కథనాలు

'దురదృష్టవశాత్తు, ఒకసారి దీనిని NCA కి సూచిస్తే, కస్టమర్‌గా మీరు ఏమి చేయగలరో దానికి నిజమైన పరిమితులు ఉన్నాయి. బ్యాంక్ & apos; టిప్ ఆఫ్ & apos; నేరాలు, కాబట్టి అవి ఎందుకు అనుమానాస్పదంగా మారాయనే దాని గురించి మీరు పూర్తిగా చీకటిలో ఉండవచ్చు.

మీరు వారితో నిమగ్నమవ్వడానికి ప్రయత్నించినప్పటికీ, అది సహాయం చేయకపోవచ్చు మరియు మీరు వారికి ఇచ్చే ప్రతిదాన్ని NCA, పోలీస్, HMRC లేదా ఆసక్తి ఉన్న ఇతర రాష్ట్ర ఏజెన్సీలతో పంచుకుంటారని మీరు జాగ్రత్తగా భావించాలి. '

మీరు డేటా సబ్జెక్ట్ యాక్సెస్ రిపోర్ట్ (DSAR) ను సమర్పించవచ్చని జాన్ చెప్పారు, అయితే దీనికి ప్రాసెస్ చేయడానికి ఒక నెల సమయం పడుతుంది మరియు దర్యాప్తును పక్షపాతం చేయవచ్చని వారు భావిస్తే బ్యాంక్ డేటాను నిలిపివేయవచ్చు.

'మీరు ఫైనాన్షియల్ అంబుడ్స్‌మన్‌కు కూడా ఫిర్యాదు చేయవచ్చు, అయితే అది త్వరిత ఫలితాలను అందించే అవకాశం లేదు' అని ఆయన చెప్పారు.

ఒకవేళ బ్యాంక్ NCA ని సమ్మతి కోసం అడిగినట్లయితే, చట్టబద్ధమైన కాల వ్యవధి ప్రారంభమవుతుంది - మొదటి ఏడు పనిదినాలు, అప్పుడు వారు తిరస్కరిస్తే మరో 31 క్యాలెండర్ రోజులు. ఆ సమయం తరువాత, బ్యాంక్ సమ్మతి కోసం అడిగిన దాన్ని చేయడానికి చట్టబద్ధంగా అనుమతించబడుతుంది.

'ఆ తర్వాత అధికారులు మీ నిధులను స్తంభింపజేయాలనుకుంటే, వారికి కోర్టు ఉత్తర్వు అవసరం. క్రిమినల్ విచారణ వంటి ఆదేశాలు మరియు ఇతర పతనాలతో వ్యవహరించడం మాకు అలవాటు. '

అయితే, బ్యాంకులు సమ్మతిని అడగని కేసులను తాను ఎక్కువగా చూస్తున్నట్లు జాన్ చెప్పారు.

బదులుగా వారు నిరవధికంగా నిధులపై కూర్చున్నారు. అది చాలా భిన్నమైన సమస్య. '

మీ ఖాతా హెచ్చరిక లేకుండా స్తంభింపజేస్తే ఏమి చేయాలి

ఇది చాలా నిరాశపరిచింది - కానీ మీరు భయపడకపోవడం చాలా ముఖ్యం (చిత్రం: గెట్టి)

చేయవలసిన మొదటి విషయం ఏమిటంటే, బ్యాంకుకు దాని బాధ్యతలు ఉన్నాయని మరియు మీ పట్ల దురుద్దేశపూర్వకంగా వ్యవహరించడం లేదని గుర్తించడం.

'మీరు వారి సమస్య ఏమిటో తెలుసుకొని, వారికి స్పష్టమైన, సురక్షితమైన మరియు సరళమైన సమాధానాన్ని ఇవ్వగలిగితే, ఇది ఉపాయం చేయగలదు - కానీ బ్యాంక్ వాటిని ఏర్పరచిన తర్వాత అనుమానాలు నివృత్తి చేయడం చాలా అరుదు అని గుర్తుంచుకోండి' అని జాన్ వివరించారు.

'ఇది ఒక DSAR మరియు/లేదా ఫిర్యాదులో పెట్టడం విలువైనది కావచ్చు, మరియు మీరు దానిని కొనుగోలు చేయగలిగితే, న్యాయవాదులకు సూచించడం. ఆర్థిక నేర నిపుణులుగా, బ్యాంక్ దృక్కోణం నుండి విషయాలను చూడటానికి మరియు కోర్టు ఆదేశాలు లేదా క్రిమినల్ విచారణలను కలిగి ఉన్న తదుపరి విషయాల కోసం మిమ్మల్ని సిద్ధం చేయడానికి మేము మీకు సహాయం చేయవచ్చు. తరచుగా బ్లాక్ చేయబడిన ఖాతా అనేది పైప్‌లైన్‌లో మరింత చెడుగా ఉండే మొదటి సంకేతం. '

అయితే, సుదీర్ఘ నిరీక్షణకు సిద్ధంగా ఉండండి.

'దురదృష్టవశాత్తూ, బ్యాంక్ NCA ని సమ్మతి కోసం అడగకపోతే మీ డబ్బును తిరిగి పొందడానికి నిర్దిష్ట టైమ్‌టేబుల్ లేదా సులభమైన మార్గం లేదు: మీరు దావా వేస్తారని బెదిరించవచ్చు, కానీ దానిని అనుసరించడం ఖరీదైన ప్రక్రియ కావచ్చు' అని జాన్ వివరించారు.

వారు సమ్మతి కోసం అడిగిన చోట కూడా, చట్టబద్ధమైన సమయ ప్రమాణాలు - ఏడు పని దినాలు మరియు 31 క్యాలెండర్ రోజులు - కస్టమర్ దృక్కోణం నుండి చాలా పొడవుగా ఉంటాయి.

సంఖ్య 49 యొక్క అర్థం

'ఒకవేళ మీరు ఇప్పటికే కాకపోతే, మరొక ఖాతాకు బదిలీ చేయమని అధికారికంగా సూచించడం విలువైనదే కావచ్చు - వారు వెంటనే చేయరు, కానీ వారు ఇప్పటికే కాకపోతే సమ్మతిని అభ్యర్థించమని బ్యాంకును ప్రాంప్ట్ చేయవచ్చు.'

బ్యాంకును ఒప్పించలేకపోతే మరియు చట్టబద్ధమైన కాలపరిమితులు దాటితే, మీరు వారిపై దావా వేయవచ్చు - కానీ అది కూడా హామీ ఫలితాలను ఇవ్వదు, జాన్ చెప్పారు.

'న్యాయస్థానాలు బ్యాంకుల పట్ల సానుభూతి చూపుతున్నాయి & apos; POCA కి అనుగుణంగా ఉండే స్థానం, మరియు మీ నిధులు చట్టబద్ధమైనవని నిరూపించడానికి మీరు కొంత ప్రయత్నం చేయాల్సి ఉంటుంది. ఇది చాలా దురదృష్టకరమైన, చాలా అన్యాయమైన సైడ్ ఎఫెక్ట్, ఇది నేర కార్యకలాపాలకు అంతరాయం కలిగించడానికి రూపొందించబడింది, కానీ దాని నెట్‌ని చాలా విస్తృతంగా ప్రసారం చేసింది. '